Вибір між класичною банківською системою та Electronic Money Institutions – завдання, з яким стикаються багато іноземних компаній. У пошуках найкращої альтернативи для здійснення швидких міжнародних транзакцій у будь-якій валюті українські підприємці розглядають установи електронних грошей. Фахівці міжнародної юридичної компанії Maira Consult проконсультують про EMI та банки для UK-компаній, ризики Wise, Revolut та Payoneer для успішного бізнес-планування.
Для будь-якого роду комерційної діяльності пріоритетом є безперешкодне виконання щоденних розрахунків, швидкий рух коштів та їх зберігання на корпоративному рахунку. Бюрократичні норми та жорсткий комплаєнс банківських установ іноді стають причиною затримки відкриття рахунку, його блокування, затримки транзакцій.
5 причин вибрати EMI
EMI для UK компаній-нерезидентів – чудовий вибір, щоб отримати всі переваги платіжних послуг. Популярними серед клієнтів виділяють три системи: Wise Business, Revolut Business та Payoneer.
|
Перевага EMI |
Особливості |
|
Рахунок у платіжній системі можна оформити без особистого візиту до країни. Вся процедура повністю онлайн та займає 2-5 днів. |
|
На відміну від банків, для EMI не важливо громадянство фізичної чи юридичної особи. Електронна платіжна система орієнтується на міжнародних клієнтів. |
|
Реєстрація рахунку у конкретній країні вимагає обов’язкової економічної присутності підприємства у ній. За такого підходу спрощується фінансова взаємодія з партнерами та контрагентами. |
|
У порівнянні з традиційними банківськими рахунками обслуговування рахунку в EMI значно дешевше, що відображається на оптимізації адміністративних витрат. |
|
Незалежно від роду діяльності підприємства продукти ліцензованих фінансових організацій легко інтегруються в бізнес і полегшують його роботу. |
Безпека зберігання грошей у Electronic Money Institutions – важливий плюс для українських підприємців на міжнародній арені. Кошти надійно захищені (у разі банкрутства платіжної системи), оскільки зберігаються суворо на рахунках safeguarding, затверджених європейською директивою PSD2.
Ризики вибору EMI для UK-компаній
Швидкість, зручність, легкість транзакцій в іноземній валюті є перевагою EMI для компаній, у яких пріоритетом діяльності є міжнародні перекази. З тим вибір установ електронних грошей пов’язаний з деякими ризиками.
|
EMI |
Ризики та складності системи |
| Wise | Фінансово-технологічна платформа славиться ретельною перевіркою клієнтів (compliance) для підвищення безпеки, що нерідко уповільнює процедуру відкриття рахунку.
Через автоматичне розпізнавання високоризикових транзакцій під час перевірки AML (дуже часті, гранично великі суми або зв’язок із країною з чорного списку) система може повністю блокувати переказ або заморожувати кошти. Мінусом також є неможливість отримання власником рахунку фізичної картки (для юридичних та фізичних осіб, які перебувають на території України). |
| Revolut | Цифрова платформа дуже чутлива до контролю ризиків, реагує на будь-яку підозрілу активність, що призводить до заморожування активів.
У 2026 році почастішали випадки обмеження транскордонних переказів для UK-компаній, власниками яких є особи з українським громадянством. |
| Payoneer | Нерідко автоматичний контроль призводить до повного заморожування коштів через підозрілу активність. ШІ-технічна підтримка системи часом ускладнює вирішення проблеми руху цифрових грошей (немає можливості спілкування з оператором для роз’яснення та пришвидшення вирішення питання). Одним із мінусів є підвищений відсоток комісії на міжнародні перекази з додатковою оплатою курсу конвертації. |
Wise Business оптимально підходить для бізнесу у сфері SaaS, а також діяльності, пов’язаної з мультивалютними рухами. Revolut рекомендований для криптовалюти та компаній з підвищеною фінансовою активністю. Платформа Payoneer буде незамінною в E-commerce та IT.
Незважаючи на широкі можливості для фінтеху Electronic Money Institution пов’язаний із низкою специфічних ризиків, що накладають відбиток на фінансовий функціонал компанії. Вибираючи EMI та банки для UK-компаній, усі ризики Wise, Revolut та Payoneer допоможе вивчити команда юристів Maira Consult.
